Programas de Negociación de Deuda

California BankruptcyLa negociación de deuda es diferente del asesoramiento de crédito. No es un plan de administración de deuda. Posee un elemento de riesgo y puede afectar a su crédito por un largo tiempo. Tendrá problemas para obtener crédito. Es por ésta razón que muchos estados poseen leyes para regular la operación y el funcionamiento de las compañías de negociación de deuda incluyendo los servicios que proporcionan.

Las Declaraciones

Entre las variadas firmas de negociación de deuda existen las declaraciones de que son sin fines de lucro y que pueden negociar con los prestamistas para permitirle saldar sus deudas no garantizadas tales como deudas de tarjetas de crédito por un monto entre 10 a 50 porciento de la deuda total. Por ejemplo, si la deuda de su tarjeta de crédito es de $4000, afirmarán que usted podrá saldar la deuda pagando menos de  $2000.

La mayoría de las firmas de negociación de deuda afirman que su servicio es una alternativa a la bancarrota y que no afectará su crédito de ningún modo. También afirmarán que al usar sus servicios, puede librarse de entradas negativas en su crédito. Le pedirán que haga pagos a ellos en lugar de directamente a los acreedores afirmando que ellos reenviarán los pagos a los acreedores.

La Verdad

Tan solo porque una organización afirme que no tiene fines de lucro, no significa que ofrezca servicios legítimos. Una vez que paga directamente a la organización, no hay garantía de que su dinero llegue a sus acreedores. Tampoco hay garantía de que sus acreedores aceptarán menos que la deuda total. Si sus pagos no llegan al acreedor a tiempo o llega al límite de su tarjeta de crédito, se le cobrarán intereses adicionales y otras cuotas. Su deuda original podría duplicarse o triplicarse. Éstas compañías no ofrecen servicios gratuitos. Tendrá que pagar una tarifa sustancial por sus servicios, mismos que pueden incluir una tarifa mensual de servicio, una tarifa de negociador de deuda y un porcentaje de sus ahorros (el monto que ahorró de su deuda por usar sus servicios).

Los acreedores no poseen la obligación legal de negociar la deuda con usted. Deben, sin embargo, proporcionar información correcta a las agencias de reporte de crédito incluyendo los pagos mensuales que no hizo. Ésto puede tener un impacto negativo en su crédito. El acreedor podría tener el derecho legal de demandarlo para recuperar la deuda. Una vez que el acreedor se impone en la demanda, el acreedor puede tomar acciones para forzar el juicio incluyendo la incautación de sus bienes, embargando sus sueldos o colocando un gravámen en su casa. Cualquier monto de deuda que se perdone será sujeto a impuestos como impuesto gravable bajo las reglas del IRS.

Aléjese

Aléjese de compañías que:

– Prometan librarlo de deuda no garantizada
– Afirmen que reducirán su deuda no garantizada considerablemente
– Afirmen que permitirán que evite la bancarrota
– Afirmen que usando sus servicios no afectará negativamente su crédito
– Afirmen que usando sus servicios se puede librar de entradas negativas en su crédito
– Le pidan pagar cuotas mensuales significativas
– Le pidan un porcentaje de los ahorros
– Le pidan que no se comunique con el acreedor ni hacer pagos directamente al acreedor
– Le pidan hacer pagos a ellos y no a sus acreedores
– Le digan que los acreedoers no garantizados no puedan demandarlo por falta de pago

Antes de trabajar con una compañía de negociación de deuda, revise en la Oficina del Procurador General de su estado o cualquier agencia de protección al consumidor en su estado. Tome una decisión informada basada en la información que reciba de la agencia de protección al consumidor o de la Oficina del Procurador General.

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