Alternativas a la Bancarrota

Cuando usted tramita la bancarrota, ya sea bajo Capítulo 13 o 7, como una manera de solucionar su crisis financiera, también cuenta con la opción de seleccionar una sustitución a la bancarrota, misma que también depende de su situación. A continuación, algunas de las posibles alternativas entre las cuales puede elegir:

Consolidación de Deuda

Una de las opciones además de la bancarrota es fusionar sus deudas, a fin de hacerle más fácil el pago, ya que sólo pagará a un acreedor. A continuación algunas opciones bajo consolidación de deuda:

• Haga uso de un préstamo para consolidar la deuda – Bajo éste esquema, el procedimiento fusionará el monto que debe en su totalidad en un sólo préstamo. La cantidad total debida es la misma, pero el pago que el deudor hace cada mes y la tasa de interés son usualmente un tanto menores que si pagaran a los acreedores por separado.

• Transferir la deuda a una Tarjeta de Crédito de Baja Tasa de Interés – Hay ocasiones en que las corporaciones de tarjetas de crédito ofrecen una tasa de interés baja, especialmente si es un nuevo cliente. Cuando a usted se le otorga una baja tasa de transferencia para la duración total de su préstamo, estará disminuyendo el costo en términos de intereses reales pagados, comparable a un financiamiento a baja tasa de interés.

• Aproveche una Consolidación por Segunda Línea de Hipoteca – Una alternativa excelente para fusionar la deuda con una tasa de interés baja y es posiblemente deducible de impuestos, especialmente si el deudor tiene una segunda hipoteca, y es cuando el deudor puede solicitar una segunda línea hipotecaria. Sin embargo, debe de ser cuidadoso cuando se solicita un préstamo contra una propiedad debido a que el acreedor podría tomar posesión de la propiedad si el deudor no puede hacer sus pagos. En un mercado de bienes raíces sólido, ésta es una buena opción

Haga un plan de pagos con sus Acreedores

Ésta es otra opción que usted puede considerar además de tramitar la bancarrota. Puede trabajar con sus acreedores para crear un plan de pagos y la mayoría de sus acreedores seguramente cooperará, especialmente si su otra alternativa es tramitar la bancarrota. Muchos acreedores cooperarán en disminuir sus pagos mensuales, reducción de su tasa de interés o deuda y con la creación de un esquema a largo plazo de pagos, en lugar de enfrentar la posibilidad de que el deudor tramite la bancarrota, debido a que el deudor tiene la oportunidad de que se le otorgue la liberación de sus deudas bajo los Capítulos 13 o 7.

Creando un Plan de Administración de Deuda

Si un deudor encuentra dificultades para negociar con los presmamistas, puede pedir la ayuda de una agencia de asesoramiento de crédito a fin de que negocie en representación del deudor un plan de administración de deuda. Basándose en los ingresos y responsabilidades del deudor, la agencia puede formular un plan de pagos. Una vez que se cuente con el consentimiento del acreedor, el deudor puede a continuación realizar pagos mensuales a la agencia y la agencia a su vez será quién se encargue de pagar a los acreedores, hasta el momento en que las deudas hayan sido totalmente saldadas. La agencia realiza ésto a cambio de una cuota mínima. Sin embargo, hay ocasiones en que éstas agencias de asesoramiento de crédito tienen conflictos de intereses debido a que la mayoría de sus fuentes de ingreso provienen de los mismos acreedores.

Además, existen desventajas que surgen de tomar ventaja de un plan de administración de deuda. Cuando el deudor deja de hacer tan solo uno de los pagos, el plan puede ser finalizado por el acreedor. Comparado a un plan de pago por Capítulo 13, cuando un deudor falla en un pago, el deudor es protegido de las acciones de cobranza del acreedor. De igual forma, bajo las bancarrotas por Capítulo 13, el deudor tan solo requiere pagar parcialmente sus deudas no aseguradas pero en un plan de administración de deuda, el deudor debe de pagar la suma total de sus deudas. Sin embargo, la desventaja de tramitar la bancarrota es que ésta quedará asentada y afectará el historial crediticio del deudor durante un período de diez años.

Fallo en la Deuda

Fallo en la Deuda

Otro sustituto para la bancarrota es simplemente dejar de desembolsar dinero para los acreedores, especialmente cuando el deudor ya no cuenta con una fuente de ingresos o propiedades. El acreedor conserva su derecho de cobrar pagos, pero tendrá que seguir las reglas estatales y el Acta de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas. Los acreedores están obligados a sujetarse a reglas tales como evitar llamar a un deudor varias veces al día, llamar al deudor en un horario específico del día, puesto que está prohibido por ley, y entablarse en conductas abusivas. Un deudor puede solicitar daños económicos cuando un acreedor se involucra en dichos actos de cobranza abusivos.

Los acreedores también pueden tramitar un caso legal en la corte sólo para cobrar pagos de usted. Si el deudor no tiene ingresos o sólo posee propiedades exentas, entonces el deudor será inmune a juicios. Ejempos de propiedades exentas son: mueblería, ropa, prestaciones de la asistencia pública y seguridad social. Como resultado, el acreedor no tendrá medios para cobrar pagos de las propiedades del deudor. Existen casos en los que el acreedor simplemente olvidará el préstamo como una mala deuda y parte de las pérdidas de una empresa. Sin embargo, la deuda impagada permanecerá en el historial crediticio del deudor por hasta siete años.

Cosas que Puede Hacer y Que No Puede Hacer Con la Bancarrota

La Bancarrota es un medio muy efectivo y útil para que un deudor pueda escapar de sus responsabilidades; sin embargo, uno debe de tener en cuenta que no todas las deudas pueden ser desestimadas tramitando una bancarrota. Ejemplos de éstas deudas que una bancarrota no puede liberar son: préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, deudas con garantía, la mayoría de deudas fiscales, y manutención para los hijos.

Las Cosas que Puede Hacer la Bancarrota

Cuando uno se enfrenta a problemas serios con préstamos y deudas, una de las más potentes soluciones al problema es la tramitación de bancarrota. A continuación una lista de las cosas que usted puede lograr cuando tramita la bancarrota:

Descartar sus Deudas sin garantía y de tarjetas de crédito – Las deudas por tarjetas de crédito son una de las deudas que pueden ser fácilmente descartadas por la bancarrota, a menos que la deuda de su tarjeta de crédito esté garantizada, o hayan propiedades atadas a la deuda en su tarjeta de crédito que pudieran ser embargadas por el acreedor. Además de deudas de tarjetas de crédito, si usted posee otras deudas deudas que no sean deudas con garantía, también puede eliminar pagos para ellas mediante la tramitación de la bancarrota.

Sin embargo, en casos de bancarrota, si tramita para bancarrota por capítulo 13 en lugar de capítulo 7, deberá de pagar parcialmente sus deudas sin garantía. Una vez que ha alcanzado el final del término de su plan de pagos y aún existen saldos en su deuda no garantizada, éstos montos se considerarán perdonados.

Acabar con cualquier acción de cobranza y hostigamiento de acreedores – Si las maneras de acciones de cobranza realizadas por sus acreedores contra usted son sólo en la forma de correos y llamadas telefónicas, ésto puede detenerse con otras formas de acciones además de la tramitación de la bancarrota. Sin embargo, si las acciones de cobranza de sus acreedores ya lo están hostigando y sus posesiones están en peligro inminente de ser embargadas, la bancarrota puede ser de gran ayuda para usted.

Eliminar un número seleccionado de Gravámenes – Un gravámen es una reserva que posee un acreedor sobre una propiedad suya. Ésta reserva a favor del acreedor puede durar incluso después de que tramita la bancarrota; por lo mismo, usted necesitará apelar ciertos procedimientos mientras su caso de bancarrota sigue su camino.

Las Cosas que la Bancarrota no puede hacer

A continuación está una lista de las cosas de las que la bancarrota no lo puede proteger:

Evitar que un acreedor garantizado embargue propiedades – Cuando usted tramita la bancarrota, sus deudas no garantizadas son liberadas pero no podrá eliminar los gravámenes en sus propiedades. Como ejemplo si usted tiene una deuda garantizada, en la cual puede detener al acreedor de tomar su auto por ejemplo, su tramitación de bancarrota puede borrar su deuda pero no puede impedir que el acreedor embargue su auto.

Eliminar pensión alimenticia y obligaciones de manutención para los hijos – Aunque haya tramitado la bancarrota, éstos tipos de deudas no pueden ser erradicados con el proceso de bancarrota. Incluso al finalizar su bancarrota, usted estará aún obligado a pagar sus responsabilidades de pensión alimenticia y manutención para los hijos, y en ciertos casos bajo capítulo 13, tendrá que pagar éstas deudas íntegramente.

Eliminar préstamos estudiantiles, aunque hay contadas excepciones – Eliminar la deuda de su préstamo estudiantil es posible pero demasiado difícil de conseguir debido a que requiere probar que pagar su préstamo estudiantil le provocará penurias excesivas y que no será siquiera capaz de pagar el préstamo en el futuro. Existen requerimientos muy duros que cumplir tan sólo para probar su caso.

Limpiar la mayoría de las deudas de impuestos – Para poder eliminar deudas fiscales existen muchos requerimientos que cumplir y no es fácil. Es posible liberar deudas de impuestos al ingreso.

Liberarse de otras deudas que son no liberables – Bajo las Bancarrotas por Capítulo 13 ó 7, las siguientes deudas enlistadas son no liberables:

• Préstamos que usted ha omitido en sus papeles de bancarrota para cuando un acreedor se entera de su tramitación de bancarrota.

• Debido a su manejo bajo influjo, haya incurrido en deudas por muerte o lesiones personales.

• Imposición de castigos y multas por violaciones a las leyes tales como indemnizaciones criminales o infracciones de tránsito.

Aún si su caso de bancarrota ha terminado, bajo la bancarrota por capítulo 7, éstas deudas permanecen. Si ha tramitado bancarrota por capítulo 13, éste tipo de deudas están incluídas en su esquema de pagos. Si persiste un monto debido al finalizar el término completo, usted está obligado aún a pagar el saldo, incluso al concluír el caso.

Además, existen ciertas formas de deudas que puede que no estén descritas, y si es que el acreedor logra convencer completamente el juzgado de bancarrota que deban sobrevivir a su bancarrota. Las deudas que pueden estar incluídas en dichos casos son: deudas de tarjetas de crédito, si durante la solicitud de tarjeta de crédito usted cometió fraude o solicitó un préstamo garantizado con las propiedades de otra persona como aval.

Las Cosas que sólo una Bancarrota por Capítulo 13 Puede Lograr

Suspender una Ejecución de Hipoteca sobre el préstamo hipotecario – Cuando tramita una bancarrota por capítulo 13, ésta puede, eventualmente, suspender los procedimientos de ejecución de hipoteca y darle el tiempo que necesita e influencias para hacer un esquema de pagos para los adeudos pendientes mientras sigue haciendo sus pagos regulares. Para que éste esquema sea exitoso, necesita comprobar que es capaz de cumplir con el plan de pagos con ingresos estimados futuros.

Le permite conservar propiedades no-exentuadas – En una bancarrota por Capítulo 13, no hay necesidad de deshacerse de ninguna de su propiedades debido a que el dinero que sufragará el esquema de pagos que usted creó está basado en su remuneración.

Diezmar deudas garantizadas que valen menos que el aval – La Bancarrota por Capítulo 13 en ocasiones puede ser usada para diezmar una deuda al valor de reemplazo de la propiedad que la garantiza, para luego pagar la deuda mediante su plan de pagos. Un ejemplo sería si usted ha pedido prestado con su auto por una cantidad de $8,000 pero su valor real es sólo $5,000, usted puede liberar el excedente y crear un plan de pagos que pagará al acreedor el valor real del auto, el cual es $6,000.

Una de las últimas legislaciones en torno a la bancarrota ha estipulado que no puede meter una deuda que fué contraída durante el período de 30 meses previos a la tramitación de la bancarrota. Adicionalmente, respecto a otros tipos de deudas especialmente las personales, usted no puede incluírlas especialmente si dichas deudas fueron contraídas dentro del año de tramitar la bancarrota.

Cuando Tramita la Bancarrota, Es Mejor Hacer a Un Lado TODAS sus Tarjetas de Crédito

Cuando Tramita la Bancarrota, Es Mejor Hacer a Un Lado TODAS sus Tarjetas de Crédito

Nunca piense que se podrá salir con la suya ocultando propiedades mientras tramita la bancarrota. Éstas acciones simplemente se tornarán en contra suya en el futuro.

Cuando usted tramita la bancarrota, estará firmando un montón de papeles asegurando que lo que usted ha declarado en ellos son verdades, caso contrario, enfrentará la pena por perjurio. Para hacerlo más claro, una de las cosas que usted está confesando es que la declaración en sus formatos está completa, porque éstos formatos solicitan que enliste todas sus deudas, ingresos y propiedades. Su caso de bancarrota puede ser descartado si no concreta el llenado de un formato de bancarrota y lo peor viene si la corte determina que usted ha hecho falsas declaraciones u omitió información intencionalmente.

La ley es muy benevolente con la gente que comete un error honesto. Si usted involuntariamente escribió algo que no era cierto y olvidó declarar un detalle en su formato, se le otorgará la oportunidad de corregir su error y justificarlo a su fiduciario. Sin embargo, si usted dejó de lado un montón de información significativa, ésto podría suponer que usted es muy descuidado y que está tomando su bancarrota como por hecha, lo que puede derivar en que su caso sea descartado con tan sólo éstas bases.

Además, si usted está usando intencionalmente un Número de Seguridad Social falso o está ocultando sus propiedades, ésto lo pertubará seriamente comparando con su situación financiera actual.

Debe de registrar a cada acreedor

Si oculta muchísima información, la bancarrota no será capaz de ayudarlo al máximo debido a que todas sus deudas no estarán incluidas en la liberación, puesto que hubieron deudas que usted no divulgó. Por lo tanto, es crucial que enliste todos los préstamos que tiene a cada persona o personas, incluso si usted cree que no les debe dinero. Éste tipo de deudas se categorizan como deudas en disputa y las deudas para las que ya existe un caso legal en proceso son categorizadas bajo deudas contingentes.

Una vez que su bancarrota haya culminado su término, se le liberarán todas sus deudas. Una vez que haya sido liberado de su deuda en disputa, la disputa en su totalidad sobre dicha deuda quedará anulada. Legalmente, su acreedor será impedido y no tendrá más el derecho de cobrar la deuda, sin importar quién esté en lo correcto.

Nunca Excluya Acreedores Basándose en su Buena Relación

Ciertos tramitantes omitirán enlistar a algunos acreedores sólo porque poseen una buena relación con ellos, especialmente si éstos acreedores son amigos o familiares. Tramitar una bancarrota no resultará a su favor si juega con el favoritismo. Debido a que la clave de una tramitación de bancarrota es ser capaz de dar a sus acreedores su asignación justa de pago y asegurarse que ciertas responsabilidades sean totalmente cumplidas, tales como la manutención para los hijos. Una vez que un fiduciario de bancarrota se entera acerca de las omisiones que hizo a su lista de acreedores, se verá usted obligado a agregar a las personas que ha omitido. Ésto a su vez lo pondrá bajo los reflectores respecto a su confiabilidad con la información en los formatos que requisitó.

Incluya todas las formas de ingreso que tenga

En los formatos de bancarrota, debera de agregar y enlistar todos sus bienes. Deberá de incluir las propiedades que actualmente posee y propiedades futuras que cree se convertiran en suyas. Ejemplos de éstas incluyen:

• Una herencia que usted recibirá de un parente que acabe de morir.
• Reembolsos de impuestos, fondos de fideicomiso o acciones y valores
• Seguro de vida, pensiones, anualidades y fondos para el retiro
• Un caso judicial que pueda tramitar o que ya lo haya tramitado, basado en una afectación o procedimiento personal

Todos los puntos mencionados arriba deberían de ser incluidos en su formato de bancarrota cuando enliste sus propiedades. Debe de divulgar ésto a fin de que la corte pueda tener un escenario completo de su estado financiero y no necesita preocuparse porque puede conservar éstas propiedades exentas.

Nunca Oculte Intencionadamente ningún Detalle de Su Estado Financiero

Si usted usa intencionadamente un número de Seguridad Social falso a fin de cubrir su identida como un tramitante anterior u omite información material respecto a su estado financiero o no declara una propiedad y la corte lo descubre, la corte tendrá el derecho de descartar su solicitud y en casos peores, puede incluso tramitar un caso en contra suya por fraude.

Would you like to discuss your legal matter?

PHONE

Contact Us RECEPTION (209) 492-9335

Our receptionist will assist in scheduling new and existing clients for all offices. For initial consultations we will ask you a few questions and then find the best time for you to talk to one of the lawyers that best fits your legal matter.

Call us or use the email form and we will follow up with you right away.

EMAIL

The Law Offices of Tom Hogan will provide you with personalized attention and guidance. Protecting your rights is our main objective. We have been representing clients for the past 30 years and our experienced team of attorneys will advise you of the legal consequences of every decision you take.