Preguntas Frecuentes sobre Liberaciones de Deudas en Bancarrota

P: ¿Cómo se define una “Liberación en Bancarrota”?

R: La Liberación en bancarrota libera al deudor de pagar sus obligaciones personales en tipos específicos de deuda lo que significa que el deudor no tiene que pagar ninguna deuda puesto que todo se liberará. La liberación usualmente es permanente para prohibir a los acreedores de tomar ninguna acción de cobranza sobre los deudores.

¿Cómo se define una "Liberación en Bancarrota"?

Más aún, se le prohíbe al acreedor de establecer ninguna comunicación con el deudor lo que incluye llamadas telefónicas, cartas e incluso contacto personal. Aunque el deudor no es salvado de ningún gravámen válido, los acreedores garantizados podrían también hacer cumplir el gravámen para recuperar la propiedad que estaba como garantía.

P: ¿Cuándo puede ocurrir la liberacion?

R: La liberación puede ocurrir dependiendo del tipo del procedimiento de bancarrota que se tramite. Si un deudor tramita por Capítulo 7, la corte usualmente concede la liberación inmediatamente al momento de la tramitación y ésto sucede cerca de 60 días posteriores a la primer reunión con los acreedores. La liberación usualmente entra en función cerca de cuatro meses luego de que el deudor tramita la petición a la corte.

Por otro lado, para Capítulos 11, 12 y 13, la corte usualmente concede la liberación en cuanto el deudor completa el pago bajo el nuevo plan de pagos. Normalmente, los Capítulos 12 y 13 proveen de pago hecho dentro de los siguientes tres a cinco años. La corte podría también denegar la liberación a un deudor que ha tramitado Capítulo 7 o 13 si fallan en cumplir con el curso instruccional sobre administración financiera.

Desafortunadamente, el Código de Bancarrota ofrece exenciones limitadas a aquellos que no pueden tomar el curso educativo y tiene que estar discapacitado o ser un militar activo en destacamento para ser exentado de tomar el curso.

P: ¿Cómo puede álguien ser liberado de sus deudas?

R: El deudor usualmente obtiene la liberación automática a menos que existe un litigio implicando objeciones en contra de la liberación. La corte de bancarrota envía copia por correo a todos los acreedores, fiduciarios de los EEUU y el abogado del fiduciario. El deudor y su abogado también reciben copia del aviso de liberación.

Éste aviso informa a cada parte involucrada que las deudas pendientes han sido liberadas y que no deberán de hacer ningún movimiento relativo a la cobranza de pago del deudor. Si el oficinista falla en enviar el aviso al deudor o acreedor, los reglamentos no entran en efecto.

P: ¿Se liberan todas las deudas o sólo algunas?

R: Desafortunadamente, no todas las deudas son liberadas bajo lo estipulado en cada capítulo del Código de Bancarrota. Ésto significa que el deudor tendrá que pagar dichas deudas luego de los procedimientos de bancarrota. Más aún, el congreso ha determinado ya que existen deudas que no son liberables basado en la naturaleza de las deudas, el comportamiento de los deudores y otros factores.

Éstas son básicamente 9 categorías de deuda que están exentas de liberación y dichas categorías pueden ser encontradas en los Capítulos 7, 11 y 12. Por otro lado, Capítulo 13 se ofrece con excepciones limitadas. Así, a continuación las deudas no liberables comunes que un deudor debería de conocer:

• Diversos tipos de reclamos de impuestos,
• Deudas que no son arregladas por el deudor, así como anexos que los deudores necesiten tramitar en la corte,
• Deudas debidas a manutención de los hijos y pensión alimenticia,
• Deudas obtenidas de lesiones maliciosas en contra de otras personas,
• Deudas a diversas unidades de gobierno tales como las incurridas en multas y castigos,
• Deudas de préstamos educativos,
• Deudas de lesiones personales causadas por accidentes vehiculares,
• Deudas por planes de retiro,
• Deudas obtenidas de gastos domésticos

Se dispone de una liberación de deuda para el deudor en Capítulo 13 más que en el 7. Las deudas que son liberables en Capítulo 13 son deudas que se incurren en daño malicioso e intencionado a la propiedad. Más aún, las deudas provenientes de manutención de los hijos, pensión alimenticia y convenios sobre propiedades son no liberables.

Por otro lado, aunque un deudor que tramita bancarrota bajo Capítulo 13 reciba una liberación luego de completar el pago mediante el plan de pagos, se le ofrecen alternativas limitadas que le podrían permitir tramitar la liberación por dificultades aún sin completar los planes de pago. Éste tipo de liberación sólo está disponible a un deudor que falla en completar el pago de deuda debido a circunstancias fuera de su control.

El alcance de la liberación por dificultad bajo Capítulo 13 es ligeramente similar a Capítulo 7 en lo que se refiere a tipos de deudas que están exentas. Éste tipo de liberación está también disponible para Capítulo 12 sólo si hay una falla en completar el pago debido a circunstancias que no son responsabilidad de los deudores.

P: ¿Poseen los Acreedores el derecho a objetar la liberación o se permite a un deudor tramitar la liberación?

R: En el caso de un Capítulo 7, los deudores no tienen el derecho de liberar. Sin embargo, el acreedor puede tramitar una objeción a la liberación de un deudor. Una vez tramitada, los acreedores usualmente reciben un aviso que contiene la fecha límite para objetar la liberación. Si el acreedor desea objetar, debe de tramitar un reclamo en la corte de bancarrota antes de la fecha límite que se fijó en el aviso. Éste proceso es llamado el procedimiento adversario.

• La corte posee el poder para denegar una liberación bajo Capítulo 7 por cualquier razón estipulada bajo la Sección 727(a) del Código de Bancarrota que incluye:
• No proporcionar los documentos fiscales necesarios,
• No poder completar el curso de administración financiera personal,
• Ocultar propiedades para retrasar el procedimiento y despistar a los acreedores,
• Ocultar registros y evidencias de las propiedades,
• Cometer actos fraudulentos,
• No poder justificar la pérdida de bienes,
• Violación de una órden judicial en particular que fué iniciada dentro de un período de tiempo en particular.

Si el asunto respecto al derecho del deudor de adquirir liberación va a juicio entonces la parte que objeta la liberación tiene la tarea de proveer las evidencias para justificar sus objeciones.

Bajo Capítulo 12 y 13, se le dá al deudor la liberación en cuanto los pagos son completados. En Capítulo 7, por otro lado, la liberación puede o no ocurrir como el Capítulo 13 si el deudor no completa el curso sobre administración financiera personal.

Más aún, el deudor también es inelegible para recibir liberación bajo Capítulo 13 si el deudor ya ha recibido liberación . La diferencia entre Capítulo 13 y Capítulo 7 es que los acreedores pueden objetar a confirmar el plan de pagos recientemente estructurado pero no pueden objetar a la liberación si el deudor ya ha iniciado con el pago del monto estipulado bajo el nuevo esquema de pagos.

P: ¿Puede permitirse a un deudor recibir una segunda liberación bajo Capítulo 7 en un caso posterior?

R: La corte generalmente no da ninguna liberación en el ultimo caso bajo Capítulo 7 si el deudor ya ha recibido liberación por la misma categoría de bancarrota ocho años antes de que la segunda petición haya sido tramitada.

Más aún, la corte también niega la liberación si el deudor ya ha recibido liberación bajo Bancarrotas por Capítulo 12 y 13 dentro de los seis años pasados a menos que el deudor haya podido pagar por completo la deuda y el deudor haya hecho al menos el 70% de las deudas no garantizadas como se estipula en el nuevo plan de pagos.

Por otro lado, el deudor no es elegible para tramitar para liberación bajo Capítulo 13 si el deudor ha recibido liberación de cualquiera de los capítulos de bancarrota remanentes cuatro años antes.

P: ¿Es Posible Revocar la Liberación?

R: Si. Es posible revocar la liberación bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, un acreedor puede solicitar a la corte la revocación de la liberación de un deudor bajo bancarrota por Capítulo 7 basados  en la situación de que el deudor haya:

• Obtenido la liberación de un modo fraudulento,
• Fallado en divulgar que él o ella adquirió una propiedad que contribuyera a la propiedad que estaba en el patrimonio de la bancarrota,
• Cometido actos impropios basados en la Sección 727(a) (6) bajo el Código de Bancarrota,
• Fallado en justificar cualquier error hecho durante la declaración en la audiencia,
• Fallado en cumplir con los requerimientos o dado la información necesaria requerida durante la auditoría.

En la mayoría de los casos, se necesita tramitar una petición para revocar la liberación al deudor dentro de un año a partir de que la liberación se tramitó o en la fecha en que el caso se cierra y resuelva. Luego de tramitarse, será la corte la que decidirá si los alegatos son verdaderos o si puede justificarse la revocación de la liberación o no.

En casos por Capítulo 11, 12 y 13, si la liberación la obtiene el deudor por medios fraudulentos, la corte puede revocar la órden de liberación completamente.

P: ¿Se requiere que el deudor pague una deuda liberada luego de que el caso de bancarrota ha sido concluído?

R: Un deudor que ha recibido una liberación puede pagar su deuda liberada de manera voluntaria. La deuda liberada puede ser pagada incluso si no está legalmente forzado, pero la mayor parte del tiempo, un deudor usualmente paga la deuda debido a que se debe a un miembro de la familia en particular o si el deudor lo ve como una obligación y si el deudor no quiere que su reputación se manche.

P: Si un acreedor intenta hacer cobros de una deuda liberada luego de que el caso ha sido concluído, ¿que puede hacer el deudor?

R: En la mayoría de casos, un acreedor intentará generalmente hacer intentos de obtener pagos de la deuda liberada. En éste caso, el deudor puede tramitar una moción en la corte para enfrentar el problema. La corte usualmente permitirá al deudor tramitar una moción a fin de asegurarse que la liberacion no esté siendo violada ni abusada.

La liberación se forma en base a una órden judicial permanente por ley que prohíbe a los acreedores tomar acciones como cobrar pagos y también tramitar una demanda en contra el deudor. Si la corte encuentra que la liberación ha sido violada, la sanción usualmente es encarada por el acreedor por desacato civil y usualmente es casticado con el pago de una multa cuantiosa.

P: ¿Se dá a los patrones el derecho de terminar el empleo del deudor especialmente si el deudor falló en pagar la deuda liberada?

R: La ley condena actos discriminatorios en contra de un deudor por lo que los patrones no pueden terminar con el empleo de sus empleados que son considerados deudores.

La ley simplemente prohíbe cualquier forma de discriminación en contra de deudores con bancarrota y éstas acciones prohibidas incluyen:

• Despido de empleados,
• Discriminación durante el proceso de contratación,
• Suspensión, revocación y otras acciones discriminatorias que pudieran poner en riesgo el empleo de un trabajador.

En pocas palabras, un patrón privado no puede discriminar a un deudor en lo que se refiere a su empleo simplemente debido a que tenga deuda infranqueable que no pueda pagar.

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